Las altas tasas de interés y el aumento de la mora elevan la presión sobre los hogares argentinos, que destinan gran parte de sus ingresos al pago de deudas.
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La mayoría de los bancos emisores de las casi 14 millones de tarjetas de crédito en circulación ubican los vencimientos hasta el día 10 de cada mes, aunque algunas se extienden hasta la tercera semana. En este contexto, las tasas vigentes generan dudas sobre la capacidad de pago de los usuarios.
Con una Tasa Nominal Anual (TNA) que ronda el 85% para quienes pagan solo el mínimo y intereses punitorios que superan el 100% en caso de mora, los hogares enfrentan un riesgo creciente de estrangular su refinanciamiento. El Banco Provincia, único en publicar tasas aplicadas, establece un 75,48% TNA y 107,93% TEM (Tasa Efectiva Mensual) para sus tarjetas, con un Costo Financiero Total Nominal Anual Vencido de 6,29%.
Un 58% de las deudas con tarjeta se usa para la compra de alimentos, según datos oficiales. Además, las tarjetas representan el 30,5% del endeudamiento de los hogares, seguidas por deudas con servicios privados, bancos, financieras y prestamistas.
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Según EcoGo, en el caso de billeteras virtuales y servicios no bancarios, la mora afecta al 10,4% de los créditos otorgados. La recarga de intereses punitorios en mora llega a la tasa compensatoria incrementada en un 50%, generando un efecto de “bola de nieve”.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) indicó que la mora en créditos de consumo alcanzó el 4,9%, duplicando el nivel de tarjetas (1,9% a 3,8%) y aumentando la de préstamos personales del 4,1% al 5,6% en un año.
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Tres de cada diez argentinos gastan más de lo que ingresan, y menos del 56% de los hogares destina entre el 40% y el 60% o más de sus ingresos al pago de deudas. Esto genera estrés financiero y afecta la salud mental, con muchas familias refinanciando créditos en un fenómeno de “deuda circular” que limita su capacidad de saldar pasivos anteriores.
El pago de deudas representa casi el 19% del presupuesto familiar promedio, mientras que el consumo per cápita solo creció 1,2% en el último año. Un alarmante 91% de los hogares argentinos tiene algún tipo de deuda, muchas contraídas en 2024 debido al boom de promociones bancarias y facilidades de crédito en billeteras virtuales, junto con la inflación y la devaluación que erosionaron el poder adquisitivo.
Según EcoGo, el crédito a los hogares representa actualmente el 5% del Producto Bruto Interno, el doble que un año atrás, aunque aún por debajo del 6,2% registrado en 2018 durante el Gobierno de Mauricio Macri.
Fuente: Noticias Argentinas
Foto: Archivo
